연금저축과 퇴직연금으로 월 300만원을 수령하려면 어떻게 연금을 굴려야할까?

30년간 월300만원을 받기 위해 필요한 연금 자산은?

연금을 매달 월300만원씩 30년간 받으려면 얼마가 필요할까요? 매달 월300만원을 받으려면 연간 3600만원을 수령해야 합니다. 최대한 보수적으로 금액을 산정하기 위해 연금 수령 시의 연금소득세를 일괄적으로 5.5%로 가정하면(실제로는 70세 이후 수령 시 4.4%, 80세 이후 수령 시 3.3% 부과), 1,142,857,143원의 자산이 필요합니다. 대략 11억 4300만원이 필요한 셈이죠. 이 자금을 45세부터 매해 꾸준히 일정 금액을 납입한다면 연간 얼마씩 부어야 가능할까요?

 

만 45세부터 10년간 11억 4300만원을 모으기 위한 연 납입 금액은?

45세부터 10년간 매해 일정 금액을 납입하되 연평균 수익률이 5%가 되도록 굴려보겠다고 가정해 보겠습니다. 이때 매해 납입해야 할 금액은 9100만원이고 매월 758만원 가량 납입해야 합니다. 직장인이라면 연말정산 세액공제로 돌려받는 돈도 있고, 배당금을 주는 ETF나 펀드로 운영했다면 실제 필요한 납입 금액은 줄어들 수도 있겠지만 이 모든 가정을 배제했을 때에는 이 정도 금액이 듭니다. 매월 758만원 월소득을 벌기도 쉽지 않은데 이 만큼의 여유 자금을 연금에 넣어야 한다니 쉽지 않은 계획으로 보입니다. 그럼 10년 대신 20년간 납입하면 어떻게 될까요?

 

만 45세부터 20년간 11억 4300만원을 모으기 위한 연 납입 금액은?

45세부터 65세까지 20년간 매년 일정 금액을 납입해 11억 4300만원을 모으려면, 연간 3450만원을 납입하면 됩니다. 월간 287만 5000원을 납입하는 셈이죠. 매월 287만원씩 20년간 납입한다니 결코 쉽지 않아보이지만 10년간 모을 때 필요한 758만원에 비하면 훨씬 현실적으로 가능한 금액으로 보입니다. 월별로 납입해야 할 금액이 무려 471만원이나 줄어들었으니까요. 만약 이 금액을 더 줄이고 싶다면 연금을 잘 굴려서 연평균 수익률을 6~7% 이상으로 높이거나 만기를 좀 더 늦춰서 납입 기간을 늘리는 방법도 있습니다. 물론 가장 좋은 방법은 1살이라도 더 어린 나이에 연금 납입을 시작해서 매월 혹은 매해 필요한 연간 납입 금액을 낮추는 겁니다. 다만 그렇지 않더라도 수익률과 납입 기간을 이용해 필요한 납입 금액을 줄일수도 있다는 점을 기억해주세요. 쉽게 포기하지 말고 지금이라도 조금씩 연금을 모아봅시다!