개인연금으로 월100만원을 수령하려면?

개인연금에서 월 100만원씩 수령할 때 필요한 원금은?

개인연금(정확히는 신연금저축)을 꾸준히 모아서 은퇴 시점에 월 100만씩 30년간 수령할 목표를 세웠다고 해봅시다. 연금저축은 계좌를 개설한지 5년이 지나고 만 55세가 넘은 시점이라면 연금을 개시해서 사용할 수 있습니다. 만 55세에 연금을 개시한다면 연금소득세 5.5%를 내고 개시한 연금을 수령할 수 있습니다. 만약 한 달에 100만원씩 수령하고 싶다면 1년이면 1200만원이 필요합니다. 1200만원이면 1500만원 이내이므로 분리과세가 되고, 별도의 소득이 없다면 수령시마다 5.5% 연금소득세 외에 따로 더 내야 할 세금은 없습니다. 연금저축계좌에서 세후 월 100만원씩 받으려면 연간 약 1270만원을 수령하면 됩니다. 이 금액을 10년 동안 받으려면 평가자산이 1억 2700만원이 되고, 30년 동안 받으려면 3억 8100만원이 되어야 합니다.

 

연평균 수익률 4%, 만 55세부터 월 100만원을 수령하기 위해 납입해야 할 원금은?

이제 연금저축계좌의 평가자산 3억 8100만원을 만들기 위한 계획을 세워봅시다. 만약 40세에 연금저축을 납입하기 시작해서 15년간 꾸준히 납입하고 55세에 수령할 계획이며, 연평균 수익률을 4%로 가정한다면 연간 얼마씩 납입해야 할까요? 연간 약 1900만원 정도 납입하면 가능합니다. 월별로는 약 1,585,000원으로 약 160만원 가량 40세부터 매달 꾸준히 15년간 납입하면서 연평균 4% 수익률을 달성한다면, 55세부터 85세까지 매달 100만원을 수령할 수 있습니다.

 

연평균 수익률 5%, 만 70세부터 수령하기 위해 납입해야 할 원금은?

그럼 만약에 50세에 연금저축을 납입하기 시작해서 20년간 꾸준히 납입한 후 70세에 연금을 개시해 30년 후인 100세까지 꾸준히 월 100만원을 수령하고 싶다면 연간 얼마씩 납입해야 할까요? 우선 만 70세부터 연금을 수령하기 시작한다면 연금소득세는 4.4%로 줄어들게 됩니다. 때문에 30년간 수령하고 싶을 때 필요한 평가자산은 총 3억 7657만원 정도로 필요 금액이 줄어듭니다. 이 금액을 맞추기 위해 연평균 수익률 5%를 가정해 20년간 꾸준히 납입할 때 필요한 원금을 계산해보면 연간 약 1140만원이 됩니다. 95만원을 매달 20년간 납입할 수 있다면 달성 가능한 금액이 되죠. 

결론적으로 50세에 시작하더라도 소득의 일정 금액을 꾸준히 연금에 부을 수 있는 끈기만 있다면 연금에서 100만원씩 수령하기란 어렵지 않습니다. 아직 연금저축계좌가 없는 분들은 연금저축계좌개설부터 시작해보세요. 이 글을 읽으시는 여러분의 안정적인 노후대비를 응원합니다.