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연금저축과 IRP 차이점은? 개인연금과 퇴직연금 구별하기재테크 2024. 1. 4. 09:00
연금저축과 개인형 퇴직연금제도인 IRP는 각각 개인연금과 퇴직연금을 의미합니다. 개인연금과 퇴직연금은 국민연금과 더불어 연금 3총사라고도 하죠. 엄밀하게 따지면 개인연금은 2000년 12월말까지 가입이 가능했던 개인연금저축 상품을 의미하고, 연금저축은 2001년 이후로 가입이 가능해진 신연금저축 상품을 의미합니다만 현재는 구분 없이 개인연금은 연금저축을 의미하는 것으로 받아들여지고 있습니다. 또한 연금저축은 은행에서 가입하면 연금저축신탁, 보험사에서 가입하면 연금저축보험, 증권사에서 가입하면 연금저축펀드로 각각 불리는데 이 중 현재 연금저축신탁은 신규 가입이 중지된 상태입니다. 또한 연금저축보험의 경우 운용의 제약과 수익률이 저조한 편이기 때문에 연금저축펀드의 가입률이 가장 빠르게 증가하고 있습니다. 이..
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IRP란? IRP의 장단점 모두 알아보기재테크 2024. 1. 3. 09:00
퇴직금을 받거나 세액공제를 받기 위해서, 혹은 노후 대비용으로 개설하는 개인형 퇴직연금 IRP를 좀 더 자세하게 들여다보고 장단점도 함께 살펴보겠습니다. IRP란 (개인형 IRP) IRP(Indivisual Retirement Plan)의 정식 명칭은 개인형 퇴직연금입니다. IRP는 소득이 있는 사람이라면 누구나 가입할 수 있습니다. 보통은 근로 소득자의 연말정산 세액공제 용도로 사용되지만, 개인이 노후 자산을 쌓을 목적으로 가입해서 운용할 수도 있는 계좌입니다. IRP 가입은 증권사, 보험사, 은행을 통해서 가능합니다. IRP는 계좌에 대한 수수료가 붙는데 이 수수료는 증권사가 가장 저렴한 편입니다. IRP는 위험 자산에 대한 비율이 최대 70%로 정해져 있습니다. 반대로 얘기하자면 입금액(부담금)..
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퇴직연금: DB형, DC형, 개인 IRP 차이점은?재테크 2024. 1. 2. 09:00
회사에 고용된 근로자로 1년 이상 재직시 받을 수 있는 퇴직연금에는 크게 3가지 종류가 있습니다. 바로 DB형, DC형, 기업형 IRP 이 3가지입니다. 회사에서 퇴직금을 운용하는 방식 2가지가 DB형이나 DC형이고 실제 지급할 때는 IRP 계좌를 통해 지급하게 됩니다. 개인형 IRP는 회사가 아니라 근로자 개인이 원할 때 직접 증권사에서 계좌를 개설해 운용할 때 사용하며, 증권사별로 1개만 개설 가능합니다. 일반적으로 IRP를 얘기할 때는 이 개인형 IRP를 의미하게 됩니다. 이 글에서는 DB형, DC형 각각의 차이점을 좀 더 자세히 알아보겠습니다. 확정급여형(DB형) 퇴직연금 확정급여형이라고 하는 DB형의 경우 퇴직 시점에 이전 3개월 간의 평균 급여(상여 포함)에 근속연수를 곱해 산정합니다. 예..
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개인연금: 연금저축계좌를 만들면 좋은 점은?재테크 2024. 1. 1. 14:04
사회초년생 시절에는 개인연금의 필요성을 느끼기 어렵습니다. 연금은 아직 어떻게 될지 모르는 먼 미래의 일을 준비하는 것 같아서 선뜻 와닿지 않기도 하고, 굳이 연금으로 굴리기보다는 부동산이라든지 주식이라든지 당장 수익을 낼 수 있는 상품에 눈이 돌아가기도 하고, 월급이 적을 때는 당장 연말정산에서 돌려받을 세금이 적다 보니 세액공제 용으로도 활용하기 힘들기 때문입니다. 그러다보니 개인연금에 관심을 가지게 되는 때는 연봉이 늘어나면서 연말정산에서 조금이라도 세금을 덜 내기 위한 방법을 고민하기 시작하는 시점부터인 듯합니다. 많은 회의감을 이겨내고 연금저축으로 장기 투자해서 절세하고 노후도 대비하겠다고 결심하신 분들께는 연금저축의 장점과 연금저축계좌를 만드는 방법, 납입 방법에 대해 좀 더 상세하게 알려드리..
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연말정산 세액공제: 연금저축 600만원 납입하면 얼마를 돌려받을까?재테크 2023. 12. 31. 21:06
연금저축은 직장인에게 정말 혜택이 많은 계좌입니다. 비록 저도 아직까지는 납입한도 1800만원은 맞추지 못하고 세액공제 한도만큼만 겨우 넣어왔지만 내년부터는 IRP와 합해 1800만원 납입을 목표로 하고 있습니다. 연금저축에 대해 알아보면 알아볼수록 연말정산 세액공제, 과세이연으로 인한 절세 효과가 꽤 크다는 사실을 깨닫고 있기 때문이죠. 주위를 둘러보면 소득이 꽤 높은 직장인이면서도 연금저축에 관심 없는 사람들이 많습니다만 평범한 직장인이 효과적으로 노후를 준비하고 더불어 절세까지 챙길 수 있는 방법으론 연금저축만 한 게 없습니다. 연금저축의 종류 연금저축은 두 가지 방식으로 개설할 수 있는데 증권사에서 개설하는 연금저축계좌를 연금저축펀드라고 하고, 보험사에서 개설하는 경우를 연금저축보험이라고 부릅..
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연말정산 세액공제: IRP 900만원을 납입하면 얼마를 돌려받을까?재테크 2023. 12. 30. 11:11
어느덧 직장인의 숙명인 연말정산을 해온 지 13년째가 되었습니다. 연말정산을 처음으로 하게 되었을 때는 원천징수의 개념도 잘 모르고 소득공제를 해준다길래 부랴부랴 그 해 12월에 주택청약종합저축 계좌를 만들었던 기억이 납니다. 소득이 적을 때는 딱히 떼일 게 없어서 연말정산을 크게 신경 쓰지 않아도 됐었지만 소득이 점점 늘어나니 자칫 잘못하면 2월에 세금을 추가로 내야 할까 봐 걱정이 됩니다. 언제부턴가 환급되는 세금이 점점 줄어드는 걸 느끼면서 연말정산에서 세금(정확히는 결정세액)을 줄이기 위한 방법을 열심히 찾아봤습니다. 그러면서 개인연금에 관심을 가지게 되었고 2020년 이후로 연금저축계좌와 IRP계좌를 개설해 개인연금을 운용해오고 있습니다. 이번 편에서는 연금저축계좌보다 상대적으로 제약이 많은 ..
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청년도약계좌 가입 조건과 가입 방법은?재테크 2023. 11. 26. 23:29
오늘은 청년도약계좌의 가입 조건과 가입 방법에 대해 한 눈에 들어오도록 정리해서 알려드리겠습니다. 우선 청년도약계좌가 어떤 이유로 꾸준한 관심을 받고 있는지 알아볼까요? 청년도약계좌는 정부에서 청년층이 스스로의 자산을 쌓을 수 있도록 돕는 취지에서 계좌에서 발생한 이자에 세금을 안내도 되며, 소득 수준에 따라 정부에서 주는 지원금인 정부기여금까지 받을 수 있도록 구성되어 있습니다. 청년도약계좌의 장점은? 상품 이자는 비과세 처리 연소득에 따른 정부지원금 추가 납입 청년도약계좌는 한 마디로 매월 70만원까지 납입 가능한 만기 5년짜리 적금 상품입니다. 청년도약계좌 상품의 금리는 최대 6.0% 정도로 다른 적금 상품과 비교하면 특별히 높아보이진 않습니다. 그럼에도 불구하고 청년도약계좌를 이용하면 좋은 점이 ..